17.11.2025

Anwartschaftsversicherung: Wann sie sinnvoll ist und was du wissen musst

Hände halten einen Bilderrahmen vor einer Naturlandschaft

Inhaltsverzeichnis

Die Anwartschaftsversicherung ist eines der meistunterschätzten Produkte in der privaten Krankenversicherung. Dabei kann sie dir im richtigen Moment tausende Euro und eine Menge Stress sparen. Gerade für Beamtenanwärter, Referendare, Soldaten oder Personen mit Auslandsaufenthalt lohnt sich ein genauer Blick.

In diesem Artikel erklären wir dir, wie die Anwartschaft funktioniert, wann sie sich lohnt und worauf du unbedingt achten solltest.

Was ist eine Anwartschafts­versicherung?

Eine Anwartschaft ist eine Art „Einfrieren“ deines aktuellen Gesundheitszustands bei einer privaten Krankenversicherung (PKV). Du zahlst einen günstigen monatlichen Beitrag, sicherst dir aber das Recht, später wieder in die PKV zurückzukehren – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Gerade wenn du aktuell nicht privat versichert sein kannst (z. B. durch Pflichtversicherung in der GKV), aber später wieder in die PKV willst, ist die Anwartschaft dein Ass im Ärmel.

Welche Arten der Anwartschaft gibt es?

Es gibt zwei Varianten:

Kleine Anwartschaft:

  • Sichert den Gesundheitszustand
  • Keine Bildung von Alterungsrückstellungen
  • Günstige Beiträge (ab ca. 5–20 Euro monatlich)

Große Anwartschaft:

  • Sichert Gesundheitszustand und Alterungsrückstellungen
  • Höhere Beiträge (ca. 30–60 Euro monatlich)
  • Beitragsvorteil beim Wiedereintritt in die PKV

Für wen ist die Anwartschaft sinnvoll?

Die Anwartschaft lohnt sich für viele Zielgruppen. Besonders:

Beamtenanwärter und Referendare

Du bist aktuell gesetzlich versichert, möchtest aber später in die PKV? Mit der Anwartschaft sicherst du dir deinen Gesundheitszustand und vermeidest spätere Risikozuschläge.

Soldaten und Zeitsoldaten

Nach Ende der Dienstzeit (Beihilfeanspruch fällt weg) kannst du in die PKV wechseln. Die Anwartschaft ist hier wichtig, um später nahtlos und ohne Prüfung versichert zu werden.

Auslandsaufenthalte

Du gehst für ein paar Jahre ins Ausland und möchtest deine PKV „parken“? Dann ist die Anwartschaft eine ideale Lösung.

Elternzeit, Studium oder Pflegezeit

Auch in Lebensphasen mit reduzierter Versicherungspflicht kann eine Anwartschaft helfen, später wieder zur gewählten PKV zurückzukehren.

Lass uns über deine Situation sprechen

Du hast Fragen – wir hören zu. Gemeinsam finden wir die passende Lösung für deine finanzielle Zukunft. Nimm jetzt unverbindlich Kontakt auf!

Häufige Fragen zur Anwartschafts­versicherung

Muss ich die Anwartschaft immer beim gleichen Versicherer abschließen?

Ja, die Anwartschaft gilt immer für den Anbieter, bei dem du vorher privat versichert warst oder später wieder sein willst.

Wie lange kann ich eine Anwartschaft laufen lassen?

Du kannst die Anwartschaft grundsätzlich unbegrenzt laufen lassen, solange du die Beiträge zahlst. Es gibt aber auch befristete Varianten. Wichtig ist, dass du sie rechtzeitig aktivierst, bevor du wieder in die PKV zurückmöchtest.

Was kostet eine Anwartschaft?

  • Kleine Anwartschaft: ca. 5–20 Euro pro Monat
  • Große Anwartschaft: ca. 30–60 Euro pro Monat

Was passiert, wenn ich die Anwartschaft nicht habe?

Dann musst du beim späteren Wechsel in die PKV eine erneute Gesundheitsprüfung machen. Das kann zu Risikozuschlägen oder gar einer Ablehnung führen – besonders, wenn sich dein Gesundheitszustand verschlechtert hat.

Kann ich meine Anwartschaft später wieder „umwandeln“?

Sobald du wieder privat versichert sein darfst, kannst du die Anwartschaft in einen aktiven PKV-Vertrag umwandeln und das ohne Gesundheitsprüfung.

Was solltest du bei der Wahl der Anwartschaft beachten?

  • Tarifwahl vorab treffen: Die Anwartschaft bezieht sich immer auf einen konkreten Tarif. Wähle also sinnvoll.
  • Gesundheitsprüfung vorher: Auch für die Anwartschaft musst du einmal deine Gesundheit angeben. Danach ist dein Gesundheitsstatus „eingefroren“.
  • Vergleich lohnt sich: Beiträge und Bedingungen unterscheiden sich stark je nach Anbieter.
  • Beratung ist wichtig: Gerade bei Beamten oder Soldaten gibt es Sonderregelungen – lass dich unbedingt individuell beraten.

Fazit: Anwartschaft – kleiner Beitrag, großer Nutzen

Die Anwartschaftsversicherung sichert dir heute schon Vorteile für morgen. Gerade wenn du weißt, dass du später privat versichert sein wirst oder willst, ist sie die perfekte Brücke. Für ein paar Euro im Monat kannst du dir Zugang zur PKV sichern – ohne Bangen vor Risikozuschlägen oder Ablehnungen.

Du möchtest wissen, ob eine Anwartschaft für dich sinnvoll ist? Dann vereinbare ein unverbindliches Beratungsgespräch mit uns – wir erklären dir deine Möglichkeiten und finden den passenden Tarif für deine Situation.

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Das sagen unsere Kunden:

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Ich durfte im Rahmen eines Schülerpraktikums bei Jan und Dave zwei Wochen lang reinschnuppern und habe so tolle Erfahrungen machen dürfen. Von über die Schulter gucken, über selber am Computer arbeiten, bis zu einem Ausflug nach HH zu einer Infoveranstaltung. Meine ganze Familie ist bereits bei primego Kunde und mein Termin steht auch schon kurz nach meinem 18. Geburtstag. Jan und Dave wissen wovon sie reden, haben Spaß an dem was sie tun und sind sowohl in Kundengesprächen, als auch als Privatpersonen sympathisch und transparent. Auch für junge Leute, welche noch nicht viele Berührungen mit der Finanzwelt hatten, erklären die beiden ihre Fachgebiete ohne „Fachchinesisch“. ;)

07.05.2026
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Jan Prause nimmt sich sehr viel Zeit für meine individuelle Beratung, bespricht die für mich wichtigen Themen sehr ausführlich und hat - aus meiner Sicht - einen scheinbar unendlich großen Wissensschatz über Finanzen, Vermögen, Versicherungen und Absicherung. Jan hat dabei eine sympathische und freundliche Ausstrahlung und einen klaren Kopf. Er arbeitet fokussiert an allen Themen, sodass für mich nie Fragen offen bleiben. Ich bin seit 2008 bei ihm in Betreuung und habe damals sehr wichtige Verträge (Rente, BU) auf sein Anraten abgeschlossen, über die ich heute sehr froh bin! Ich fühle mich hier bestens betreut und danke herzlich!

06.05.2026
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Eine fühle mich bei der primego GmbH & Co. KG ganzheitliche und ehrlich beraten. Ich kann als langjähriger Kunde absolut nichts negatives erzählen.

22.10.2025
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Egal ob Geld anlegen, Versicherungen oder der Schritt zur Privaten Krankenversicherung hier werde ich immer gut beraten. Das Team ist einfach super. Sie begleiten einen vom ersten Schritt, erst wenn jede Frage, jede Unklarheiten beseitigt ist, sind auch sie zufrieden. Kompetenz, Freundlichkeit und Kundenservice steht hier an obersten Stelle.

29.04.2025
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Auf Empfehlung guter Freunde sind wir auf Jan und Dave aufmerksam geworden und sind begeistert von der Art und Kompetenz der beiden. Wir schätzen sehr ihre ehrliche und zielorientierte Weise uns die beste Finanzplanung zu vermitteln. Selbst nach der x-ten Frage zum selben Thema sind sie stets freundlich und gewillt alles verständlich zu erklären, damit wir es verstehen. Richtig klasse, weiter so, ihr zwei!! Vielen lieben Dank!!

27.04.2025
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Über eine langjährige Freundin wurde uns Dave Scharmentke empfohlen und wir können nur Positives berichten. In den Gesprächen fühlen wir uns jederzeit über mögliche Vor- und Nachteile beraten - dabei wird jederzeit auf unsere persönlichen Wünsche und Umstände kompetent eingegangen. Wir können Dave und Primego auf jeden Fall weiterempfehlen.

07.01.2025
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Ich kenne die Firma schon seit über zehn Jahren und sie haben mich immer gut beraten und dabei auch meine persönlichen Wünsche und Umstände beachtet.

17.12.2024
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Sehr netter professioneller Kontakt. Man fühlt sich bei der Beratung niemals überrumpelt. Darum bin ich auch schon langjähriger Kunde.

10.12.2024
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Super nette Mitarbeiter, die sehr schnell sind die Anfragen zu beantworten. Ich fühle mich sehr gut aufgenommen und es entlastet mir selber sehr viel Organisation und Papierkram. Keiner drückt einem irgendwelche Versicherungen auf, ich fühle mich wirklich sehr persönlich angesprochen und sie geben gut Acht auf meine Bedürfnisse und gehen darauf ein um den besten Weg für mich zu finden. Auf jeden Fall weiter zu empfehlen an die jenigen die auch ein wenig Entlastung suchen und sowieso nicht ganz überblicken was für Versicherungen es gibt, und welche davon gut sind.

10.12.2024
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Ich kann euch die Beratung bei primego nur ans Herz legen. Freundlicher Empfang, schöne Büroräume und vor allem eine tolle Expertise. Jan Prause hat mir Schritt für Schritt alles rundum Altersvorsorge und Depoteröffnung mit viel Geduld erklärt und tolle Sparpläne ausgearbeitet. Ich fühle mich sehr gut aufgehoben! Vielen vielen Dank

19.11.2024
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Sehr kompetente Beratung mit lukrativem Ausgang!

05.11.2024
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Ich kenne die beiden durch meine Eltern und kann nur gutes berichten. Sie haben mir nicht nur mit aller Ruhe gezeigt wie ein Fond funktioniert oder warum es schon mit 18 wichtig ist in seine Rente ein zuzahlen sondern dies auch auf eine sehr wertschätzenden Art getan. Auch wenn ich kein großer Kunde bin der schon ein festes Einkommen hat haben sie sich trotzdem immer wider Zeit für mich genommen um mir zu helfen und mich zu beraten. Des Weiteren merkt man richtig wie viel Spaß die beiden an dem haben was sie tuen was einem ein sehr gutes Gefühl gibt. Ich vertraue den beiden zu 100% und fühle mich sehr sehr wohl als Kunde.

20.01.2024
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Schnelle Antwort super Preis rundum zufrieden. Einfach weiter zu empfehlen.

26.04.2023
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Super Beratung! Sehr gut digitalisiert.

17.04.2023
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Super nette, unkomplizierte und vor allem kompetente Beratung! Ich konnte/kann Jan immer alle meine Fragen stellen, sodass ich am Ende mit einem guten Gefühl nach Hause gehe. Und wenn ganz dringend etwas ansteht, ist er sehr flexibel zu erreichen!

05.04.2023
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total nettes Team, sehr kompetent nur zu empfehlen!

19.01.2023
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Ich habe mir gute Erfahrung bei Primega gemacht. Jan Prause berät mit ganz viel Geduld und Know How, erklärt und ist als Ansprechpartner immer erreichbar! Ich fühle mich dort immer sehr gut beraten.

21.12.2022
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Ich habe das Glück und persönliche Vergnügen Dave Scharmentke durch meine Frau kennengelernt zu haben. Als jemand, der aufgrund seines privaten Hintergrunds schwer Vertrauen aufbaut und sich Verträge gerne genau anschaut, muss man sich eingestehen, dass die Einzelheiten in Finanz- und Versicherungsverträgen kaum für Privatpersonen zu überschauen sind. Gerade für die private Absicherung und Altersvorsorge ist Vertrauen in das Gegenüber daher weit wichtiger, als das letzte Prozent Leistung. Bei Primego sind eine schnelle Reaktionszeit, Einfühlungsvermögen, persönliches Engagement und allgemeine Zuverlässigkeit Punkte, die abseits der vorhandenen Fachkompetenz den relevanten Unterschied machen. Ich kann Dave wärmstens als Berater empfehlen!

28.10.2022
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Super freundlich, super kompetent, super hilfreich, super flexibel, super hilfsbereit, daher immer wieder sehr gerne!!! :-)

03.08.2022
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Mit Jan Prause als Finanzberater habe ich bisher sehr gute Erfahrungen gemacht. Jede noch so banale Fragestellung kann er mir verständlich machen und passt sein Konzept meinen finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnissen an. Besonders angenehm finde ich die transparente Arbeitsweise die bei ihm hoch im Kurs steht.

26.02.2022

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