BU-Versicherung - abgesichert gegen den Ernstfall
Berufsunfähigkeitsversicherung
Unsere Experten unterstützen dich dabei, die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die deinen individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.
BU-Beratung mit primego
Was uns auszeichnet
Individuelle BU-Lösungen
Wir helfen dir dabei, vor Vertragsabschluss genau hinzuschauen, was dir wichtig ist, um herauszufinden, wo du ein „Mehr“ an Quantität und Qualität garantiert haben möchtest und auch bezahlen kannst bzw. möchtest!
Transparenz und Klarheit
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt für Verständnis der oft komplexen Vertragsbedingungen und hilft dir, als Versicherungsnehmer mögliche Fallstricke zu vermeiden.
Kostenoptimierung
Unsere Experten analysieren verschiedene Tarife der BU, um ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und langfristig stabile Beiträge für dich sicherzustellen.
Flexibilität bei Leistungen
Unsere Berater zeigen dir, welche zusätzlichen Leistungen und Optionen der Berufsunfähigkeitsversicherung individuell sinnvoll sind und wie diese langfristig für den besten Versicherungsschutz angepasst werden können.
BU-Renten-Management
Soll eine möglichst hohe BU-Rente abgesichert werden, verteilen wir Deinen Versicherungsschutz auf 2 BU-Verträge. Dein Vorteil: geringeres Risiko, mehr Flexibilität bei späteren Erhöhungen, einfacherer Antragsprozess und Leistungsprüfung im BU-Fall.
Für wen ist dieser Service geeignet?
Für Angestellte
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Angestellte im Falle einer Berufsunfähigkeit. Die Versicherung sichert das Einkommen ab und unterstützt, den aktuellen Lebensstandard aufrecht zu erhalten.
Für Beamte
Die BU mit Dienstunfähigkeitsklausel ist besonders wichtig für junge Beamte, Beamte auf Probe, Widerruf und Zeitsoldaten, da sie bei Dienstunfähigkeit kein Ruhegehalt erhalten. Auch Beamte auf Lebenszeit erhalten erst nach fünf Jahren ein Ruhegehalt, das jedoch deutlich unter den Dienstbezügen liegt.
für Selbstständige, Unternehmer & Freiberufler
Selbstständige erhalten bei längerer Krankheit keine staatliche Unterstützung. Somit ist eine BU-Versicherung für sie essenziell.
Für Studierende
Die BU ist für Studenten sinnvoll, da sie bereits frühzeitig Schutz bietet, falls sie vor Berufseintritt durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden. Ohne Absicherung drohen ihnen im Ernstfall finanzielle Schwierigkeiten. Zudem sind die Beiträge für Studenten meist günstiger, da sie jung und in der Regel gesund sind. Die günstigen Beiträge bleiben ein Leben lang erhalten. Auch erfolgt keiner spätere Höherstufung nach einem Berufswechsel.
Für Schüler
Bereits Schüker können sich gegen eine potenzielle Berufsunfähigkeit absichern lassen, mit späterer Wechsel-Option in eine normale Berufsunfähigketisversicherung. Der frühe Abschluss einer BU lohnt besonders, da der Gesundheitszustand von Schülern in der Regel noch in sehr gutem Zustand und die Beiträge zur Versicherung somit geringer sind.
Für Ärzte
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für Ärzte besonders sinnvoll, da sie durch die körperliche und geistige Belastung ihres Berufs einem höheren Risiko ausgesetzt sind, berufsunfähig zu werden. Eine BU schützt Ärzte vor den finanziellen Folgen, falls sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in ihrem Beruf arbeiten können.
Deine Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Einkommenssicherung
Wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, sichert dir die BU deinen Lebensstandard. So kannst du weiterhin euer Eigenheim finanzieren und die Hobbys deiner Kinder bezahlen.
Flexibilität bei Berufswahl
Ein Berufswechsel muss in der Regel nicht bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nachgemeldet werden.
Unabhängigkeit
Sollte es zur Erwerbsunfähigkeit kommen, bietet die BU-Versicherung zusätzlich zur Erwerbsminderungsrente eine finanzielle Entlastung.
Frühzeitiger und günstiger Einstieg
Je früher eine BU-Versicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge – auch bei späterer Veränderung der Gesundheit.
Absicherung Lebensstandard
Die BU-Versicherung unterstützt, den gewohnten Lebensstandard beizubehalten und finanzielle Sorgen im Krankheitsfall zu reduzieren.
Steuerliche Vorteile
In einigen Fällen kann die BU-Versicherung als Sonderausgabe steuerlich geltend gemacht werden. Wenn du deine BU mit einer Rürup-Rente kombinierst, kannst du die Beiträge voll von der Steuer absetzen.
Primego in Zahlen
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Jetzt mit primego bestens absichern!
Vertraue auch du auf unsere Expertise bei Versicherungen und Finanzen. Gemeinsam mit unserem großen Expertennetzwerk sind wir immer bestens informiert und können dir die ideale und individualisierte Lösung anbieten.
geschlossene Verträge – für eure Sicherheit
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Auch wenn wir es dir nicht wünschen – Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Jede vierte Person scheidet aufgrund von Erkrankungen oder Unfallfolgen noch vor der Rente aus dem Berufsalltag aus. Leider sind die finanziellen Auswirkungen für viele Menschen gravierend. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht dir, deinen gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Ohne diese Versicherung kann ein plötzlicher Einkommensausfall existenzbedrohend sein.
Vielleicht denkst du jetzt an die staatliche Erwerbsminderungsrente und fragst dich, wozu du noch eine BU abschließen sollst. Tatsächlich reichen die staatlichen Leistungen für die meisten Menschen nicht aus. Besonders für junge Leute deckt die Erwerbsminderungsrente die Lebenshaltungskosten nicht ab, da die Höhe unter anderem von den bereits geleisteten Berufsjahren abhängig ist. Den Umfang der BU-Rente legst du bei Versicherungsabschluss selbst fest.
Zudem tritt der Leistungsfall bei der staatlichen Unterstützung erst ein, wenn du nur noch weniger als drei Stunden täglich arbeiten kannst. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen zahlt, sobald du deine aktuelle Tätigkeit für voraussichtlich mehr als sechs Monate lediglich zu 50 Prozent ausüben kannst.
Du siehst, eine private Absicherung der Arbeitskraft ist unerlässlich. Nur so kannst du dir sicher sein, dass du in gesundheitlich schwierigen Lebensphasen nicht in eine finanzielle Notlage gerätst.
Wir prüfen deine individuelle Lebens- und Arbeitssituation und zeigen dir, welche speziellen Tarifmöglichkeiten es für dich gibt. Gemeinsam finden wir so die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung für dich!
Berufsunfähigkeitsrechner
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Prinzipiell ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden sinnvoll, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Besonders wichtig ist sie für:
- junge Berufstätige: Früh abgeschlossene Verträge sind oft günstiger und sichern das Einkommen bereits ab dem Berufseinstieg ab. Zudem sind junge Menschen oft gesund, wodurch du Leistungsausschlüsse vermeiden kannst
- Selbstständige und Freiberufler: Als Selbstständiger und Freiberufler hast du keinen gesetzlichen Schutz und bist daher besonders auf private Vorsorge angewiesen
- Berufstätige in risikoreichen Berufen: Handwerker, Bauarbeiter und andere Berufe mit hohen physischen Belastungen profitieren besonders von einer BU-Versicherung. Ein Versicherungsabschluss lohnt sich hier besonders in jungen Jahren, bestenfalls sogar schon während der Schulzeit. Bist du bereits in einem risikoreichen Beruf tätig, kann es später schwierig werden, einen ausreichenden Versicherungsschutz zu finden
- Beamte auf Widerruf: Beamte und Beamte auf Probe haben keinen Anspruch auf ein Ruhegehalt. Daher solltest du in diesem Fall unbedingt eine BU abschließen. Auch für Beamte auf Lebenszeit ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine existenzielle Absicherung, um finanzielle Einbußen im Fall einer Dienstunfähigkeit aufzufangen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist also eigentlich für jeden Menschen sinnvoll, um die finanzielle Situation abgesichert zu wissen. Je früher du eine BU abschließt, desto besser sind die Kondition deines Vertrags.
Welche Alternativen gibt es zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Einmal vorweg: Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die umfassendste Absicherung bei Berufsunfähigkeit. Bevor du dich nach Alternativen umsiehst, solltest du prüfen, ob eine BU für dich infrage kommt. Bei keiner anderen Versicherung bist du so gut abgesichert. Trotzdem möchten wir dir die Alternativen natürlich nicht vorenthalten:
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Auch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente. Der Leistungsfall tritt aber erst ein, wenn du keiner Tätigkeit mehr länger als drei Stunden täglich nachgehen kannst
Grundfähigkeitsversicherung
Von der Grundfähigkeitsversicherung erhältst du eine Rente, wenn du bestimmte grundlegende Fähigkeiten, wie Sehen, Gehen oder Sprechen, verlierst. Die Anforderungen für den Leistungsfall sind aber sehr hoch. So musst du die entsprechende Fähigkeit vollständig verloren haben, um die Rente zu erhalten. Zudem kannst du psychische Erkrankungen nur sehr eingeschränkt absichern, obwohl sie den häufigsten Grund für eine Berufsunfähigkeit darstellen
Unfallversicherung
Wie der Name schon sagt, zahlt die Unfallversicherung lediglich bei dauerhaften Schäden durch Unfälle. Krankheiten sind nicht abgesichert. Auch hier erhältst du im Leistungsfall eine von dir festgelegte Rente
Dread-Disease-Versicherung
Diese Versicherung zahlt eine einmalige Summe, wenn du an bestimmten Krankheiten erkrankst. Versichert werden meist Erkrankungen wie Krebserkrankungen, Herzinfarkte oder Schlaganfälle. Psychische Erkrankungen sind auch hier nicht abgesichert. Zudem sind Verletzungen des Bewegungsapparates nicht im Versicherungsschutz enthalten
Worauf solltest du bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
Dein Versicherungsschutz sollte an deine individuelle Lebenssituation angepasst sein. Bei der Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung musst du auf mehrere wichtige Kriterien achten:
- Höhe der BU-Rente: Deine BU-Rente soll im Krankheitsfall als Ausgleich für dein Einkommen fungieren. Sie sollte also hoch genug sein, um deine laufenden Kosten zu decken. Empfehlenswert sind 70 bis 80 Prozent deines Nettoeinkommens
- Nachversicherungsgarantie: Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht dir, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, wenn sich deine Lebensumstände ändern. So profitierst du von einem flexiblen Versicherungsschutz
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die Versicherung sollte keine abstrakte Verweisung beinhalten. Andernfalls darf der Versicherer dich auf einen anderen, gleichwertigen Beruf verweisen, den du theoretisch ausüben könntest. Achte darauf, dass die abstrakte Verweisung in deinem Vertrag explizit ausgeschlossen wird
- Beitragsdynamik: Mit einer Beitragsdynamik stellst du sicher, dass deine Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig an die Inflation angepasst wird. So steigt der Beitrag zwar jährlich um einen festgelegten Prozentsatz, dafür erhöht sich aber auch deine BU-Rente
- Rückwirkende Leistungszahlung: Sind rückwirkende Leistungszahlungen in deinem Vertrag vereinbart, erhältst du die entsprechenden Leistungen auch für die Zeit zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und der Leistungsbewilligung. Das ist wichtig, da eine Berufsunfähigkeit oft erst mit einiger Verspätung festgestellt wird. Deine Versicherung sollte mindestens drei Monate rückwirkend zahlen
- Eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall oder während des BU-Rentenbezugs stellt sicher, dass die Berufsunfähigkeitsrente während der gesamten Leistungsdauer an die Inflation und steigende Lebenshaltungskosten angepasst wird. Ohne diese Steigerung könnte die Kaufkraft der Rente mit der Zeit sinken, was zu finanziellen Einbußen führen würde.
- Eine BU-Teilzeitklausel legt fest, wie die Berufsunfähigkeit bei Personen in Teilzeitarbeit beurteilt wird. Das Ziel dieser Klausel in einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es, sicherzustellen, dass Menschen in Teilzeit nicht benachteiligt werden, indem ihre Arbeitszeit bei der Feststellung der Berufsunfähigkeit angemessen berücksichtigt wird.
- Die Infektionsklausel in einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist wichtig, da sie speziell den Schutz von Berufen wie Ärzten, Pflegekräften und anderen Gesundheitsberufen erweitert. Sie greift, wenn eine Infektion oder eine durch einen Virus bedingte Krankheit zu einer dauerhaften Berufsunfähigkeit führt. Ohne diese Klausel könnten Ärzte, die aufgrund von Infektionen nicht mehr arbeiten können, leer ausgehen.
- Die Dienstunfähigkeitsklausel legt fest, unter welchen Bedingungen Beamtinnen und Beamte Leistungen aus ihrer Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) erhalten. Je nach DU-Vertrag kann eine echte, unechte, vollständige oder unvollständige DU-Klausel vereinbart werden. Die echte Dienstunfähigkeitsklausel bietet jedoch den besten Schutz für Staatsbedienstete. Hierbei tritt die Leistung des Versicherers ein, sobald der Dienstherr die betreffende Person aufgrund von Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder aus dem aktiven Dienst entlässt. Der Versicherer orientiert sich dabei an der Entscheidung des Dienstherrn, ohne eine eigene Prüfung der Dienstunfähigkeit vorzunehmen.
- Die Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) in einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig, weil sie den Versicherungsschutz erweitert, indem sie bereits bei einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit greift. Sie sorgt dafür, dass der Versicherte nicht sofort den vollen Anspruch auf Berufsunfähigkeit erfüllen muss, sondern auch dann abgesichert ist, wenn er aufgrund von Krankheit oder Unfall für eine bestimmte Zeit nicht arbeiten kann.
- Leistungsdauer: Dein Versicherungsschutz sollte bis zu deinem Renteneintritt garantiert sein, sodass du die Berufsunfähigkeitsrente bis zu deinen Rentenzahlungen erhältst. So vermeidest du Versorgungslücken.
- Kostenübernahme bei Leistungsbeantragung: Einige Versicherer übernehmen bei Bedarf teilweise die Kosten für einen sachverständigen Dritten, der die BU-Antragsstellung im Leistungsfall begleitet oder übernimmt, um den Versicherungsnehmer im Ernstfall zu entlasten.
- Zahlungsschwierigkeiten: Ebenfalls sollten kundenfreundliche Regelungen existieren, falls es für den Versicherungsnehmer in finanziellen Notlagen schwierig wird, den BU-Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
Warum eine individuelle Beratung wichtig ist
Wie du siehst, musst du beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung auf einige Dinge achten. Da die BU eine unglaublich wichtige Versicherung ist, sollte dein Versicherungsschutz auf deine individuellen Bedürfnisse abgestimmt sein. Nimm eine kostenlose Beratung von einem unserer Versicherungsexperten in Anspruch, um einen perfekten Versicherungsschutz zu garantieren und Lücken zu meiden. Gemeinsam mit unserem Experten kannst du deine persönlichen Bedürfnisse besser einschätzen und einen passenden Tarif finden. So vermeidest du häufige Fehler wie:
- unzureichende Absicherungssummen
- falsche Laufzeit
- Ungenauigkeiten bei den Gesundheitsfragen
Buche also jetzt ein Beratungsgespräch und stelle so sicher, dass deine Berufsunfähigkeitsversicherung perfekt auf dich abgestimmt ist!
Das sagen unsere Kunden:
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Ich kenne die Firma schon seit über zehn Jahren und sie haben mich immer gut beraten und dabei auch meine persönlichen Wünsche und Umstände beachtet.
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